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進(jìn)入今天的第一調(diào)查，伴隨著人們對健康問題的關(guān)注，健康險發(fā)展也步入了快車道，數(shù)據(jù)顯示2012年以來商業(yè)保險的健康保險保費(fèi)規(guī)模年均增長在38%以上，在各類保險產(chǎn)品中增長速度最快，去年也首次突破了五千億元，伴隨健康險需求的增長，國內(nèi)市場上各類保險產(chǎn)品也是紛紛登場，包括重大疾病保險，補(bǔ)充醫(yī)療保險，稅優(yōu)健康險，健康護(hù)理險在內(nèi)的有幾千款之多，健康險到底能不能為我們的健康增加保障？普通家庭有必要購買嗎？而面對紛繁復(fù)雜的產(chǎn)品到底又該如何做出選擇呢？我們來聽央廣記者的報道。

記者：一場小病也許能拖垮一個中產(chǎn)家庭，一場大病則會讓多數(shù)家庭陷入絕望，去年伴隨網(wǎng)文流感下的北京中年和電影我不是藥神的高頻次傳播，更加引發(fā)人們對重疾險，意外險的熱切關(guān)注，有數(shù)據(jù)顯示，在電影我不是藥神放映之后，某電商平臺保險類小程序訪問量同比上漲超過400%，今年春節(jié)過后，北京的王女士頭一回考慮在家庭理財計(jì)劃中加入一些健康類的保險支出。

我是屬于上有老下有小的那種中年危機(jī)人群了已經(jīng)，要贍養(yǎng)四位老人，還有我自己的孩子，我現(xiàn)在已經(jīng)有兩個老人都相繼得病了，的確再經(jīng)不起有什么樣的意外了，所以我也是想能給自己一份保障吧，也給孩子將來能夠減輕負(fù)擔(dān)。

記者：和王女士一樣存在健康焦慮的人不在少數(shù)，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的中國商業(yè)健康保險發(fā)展指數(shù)報告，2018顯示，82.1%的人認(rèn)為自身患重大疾病的風(fēng)險非常大，47.8%的人認(rèn)為應(yīng)該投保，但最終只有6.7%的人付諸行動，消費(fèi)者為啥不積極？報告顯示，有半數(shù)受訪者認(rèn)為商業(yè)健康保險價格太高，此外近三成受訪者不知道選哪個產(chǎn)品，近兩成選擇看不懂產(chǎn)品介紹，在辦理商業(yè)健康保險理賠的的受訪者中有4.2%表示不滿意，受訪者反饋的理賠方面問題主要包括理賠流程繁瑣，處理時效較長等，中國人保健康公司產(chǎn)品開發(fā)部辛丹博士說，對于健康險概念大多數(shù)消費(fèi)者認(rèn)知相對模糊。

我自己的朋友就是像我這樣身邊的人，他們的想法就是對這個保險本身不是很了解，對健康險的了解就更少，其實(shí)健康險還不像現(xiàn)在市場上賣的壽險之類的，它就是有一些理財或者是長期儲蓄的那種功能，健康險不是，健康險更大的功能還是在保障上，我們更關(guān)注的是人本身，關(guān)注的是這個人是不是健康？在我看來保障型的保險其實(shí)也是家庭理財?shù)囊徊糠郑褪羌彝ヒ材苡蓄A(yù)算的，肯定是小毛病，但是易突發(fā)的，意外的，巨大的支出，大部分人家里拿不出來的，我們其實(shí)看重這一點(diǎn)，在家庭理財上面有一個對家庭風(fēng)險的一個最大保障。

記者：如何理解健康險的概念？中國人保健康公司總裁說，首先需要理清的是我國目前是以基本醫(yī)療保障為主體，商業(yè)健康保險為補(bǔ)充，覆蓋城鄉(xiāng)居民的多層次醫(yī)療保障體系，也就是說政府?；?，商業(yè)保補(bǔ)充。

就像走路一樣，那么這個是社保的，那么這一端應(yīng)該是商保的，那一端應(yīng)該是個人出的，這樣國家建立第一支柱，第二支柱，第三支柱，甚至也可以分為第一支柱是基本醫(yī)保，第二支柱是雇主或者企業(yè)為職工，這就需要一個立法的問題了，同時如果能建成一個商業(yè)補(bǔ)充部分，這樣的話我們可能把這個邊界界定清楚。

記者：數(shù)據(jù)顯示，2017年我國衛(wèi)生總費(fèi)用的支出是5.16萬億，其中政府支出占了30%多，社會支出占41%，個人支出占比28%，也就是說目前三分之二的醫(yī)療支出要靠企業(yè)單位或者個人帶承擔(dān)，醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用的快速上漲不僅加重了個人負(fù)擔(dān)，也使醫(yī)療社會保障體系承壓。

按我們的調(diào)查研究，基本上大概是三分之一是基本醫(yī)保，那么這樣的話就出現(xiàn)一個什么問題？過去講的看病難，看病貴，老百姓的感受，說我得了病以后，花了一萬塊錢只報了三千塊錢，還有六千塊錢報不了，他不再目錄之內(nèi)，那么這樣的話就形成了一個實(shí)際的報銷比例保障不足。

記者：相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國老年人口兩周患病率為46.6%，導(dǎo)致老年人口醫(yī)療費(fèi)用支出十分巨大，社會衛(wèi)生支出占比也相應(yīng)提升，2016年占比已經(jīng)高達(dá)30%，作為社會衛(wèi)生支出重要組成的醫(yī)療保障基金，從2009年新醫(yī)改以來不斷擴(kuò)大，支出增長長期高于收入增長，而商業(yè)健康保險的支出占比僅為2%，并沒有形成實(shí)際的支撐力，相比之下美國德國等國在2015年健康保險占醫(yī)療衛(wèi)生支出已經(jīng)達(dá)到了33%和10%，是我國的20倍和6倍，近幾年國家平均出臺政策，把健康險提升到戰(zhàn)略層面，2014年國務(wù)院辦公廳出臺關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見，以實(shí)施稅收優(yōu)惠來推動的稅優(yōu)健康險，從2017年在全國推廣，商業(yè)健康保險保費(fèi)規(guī)模從2012年的862億元增到2017年的4389億元，年均增長38.45%，去年1到11月首次突破五千億元，是各類保險產(chǎn)品中增長最快的?，F(xiàn)在有一百多家保險公司開展了商業(yè)健康保險業(yè)務(wù)，開發(fā)了涵蓋疾病險，醫(yī)療險，護(hù)理險和失能收入損失險四大類，超過3500個商業(yè)健康品種，在中國人保健康公司總裁看來，不同的家庭情況各異，對健康的風(fēng)險管理和防控也應(yīng)該因人而已。