紅燈。

剛剛前面過去了一輛大貨車，我都沒看見這有個(gè)紅燈。

你可得注意，大貨車容易引起事故，還有公交車也是，它們體積大，司機(jī)的視覺盲區(qū)也大，有時(shí)候根本看不到的，萬一被碰一下，那可不得了了。

是啊，還有啊，跟著出租車也最好小心點(diǎn)，出租車司機(jī)經(jīng)常要停下來拉客人，而且他們開車技術(shù)好，有時(shí)候他們剎車你剎不住，就容易追尾。

國家應(yīng)急廣播提醒您，保持安全車距，保障行車安全。

第一現(xiàn)場(chǎng)

主持人：歡迎回來，這里是修奇陪伴各位的國家應(yīng)急廣播高速加油站，您正在鎖定收聽的頻率是FM99.6中國交通廣播，進(jìn)入我們今天的第一現(xiàn)場(chǎng)，這幾年的健康險(xiǎn)非常熱，國家也頻頻出臺(tái)政策，把健康險(xiǎn)提升到國家戰(zhàn)略層面，讓保險(xiǎn)企業(yè)和老百姓期待滿滿，然而面對(duì)市場(chǎng)上幾千款產(chǎn)品，消費(fèi)者到底該如何做出選擇呢？而在互聯(lián)網(wǎng)上我們經(jīng)常會(huì)看到廣告的推送，都是主打低保費(fèi)高保額，這個(gè)花上幾塊錢就能夠保幾百萬，這樣的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療險(xiǎn)是不是靠譜？商業(yè)保險(xiǎn)又該如何更好的發(fā)揮補(bǔ)充社保的作用？滿足多樣化的健康保險(xiǎn)需求呢？我們來聽央廣記者的報(bào)道。

記者：80后的小李夫婦是新晉的二孩家長，新生命的到來，讓他們欣喜之余也多出幾分憂慮。

我們都是獨(dú)生子女，現(xiàn)在的家庭結(jié)構(gòu)是二加四加二，爺爺奶奶身體都不好，父母即將退休，孩子都還小，想想以后壓力還是挺大的，最怕生病，想買份保險(xiǎn)，也咨詢過，但是感覺實(shí)在太復(fù)雜了，很多險(xiǎn)種也整不明白，就一直拖下來了。

記者：小李的選擇困難并不難理解，目前市場(chǎng)上有一百多家保險(xiǎn)公司開展了商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，開發(fā)了涵蓋疾病險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，護(hù)理險(xiǎn)和失能收入損失險(xiǎn)四大類，超過3500個(gè)商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，面對(duì)種類繁多的商業(yè)健康險(xiǎn)應(yīng)該如何選擇？中國人保健康公司產(chǎn)品開發(fā)部辛丹博士給出建議。

那我們都是推薦醫(yī)療險(xiǎn)，這個(gè)是每年的消費(fèi)型的，不是說要拿本的那種，但是消費(fèi)型的并不是那么的高，一般家都可以承擔(dān)，然后如果資金上還能有盈余的話，也可以再買一些長期的重疾險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)種類太多了，就是可以根據(jù)自己的情況可以買定期的，也可以買終身的，可以看自身的實(shí)際需求是什么樣子的？再說一個(gè)就是長期護(hù)理險(xiǎn)，但這個(gè)險(xiǎn)種是現(xiàn)在大家保險(xiǎn)意識(shí)最薄弱的一個(gè)險(xiǎn)種，它不是眼前就能看到的這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，尤其上年紀(jì)了，需要一些護(hù)理的情況，家里人也要搭人工，然后花錢照顧老人臥床這種情況下，其實(shí)配備這個(gè)挺好，而且這個(gè)是越早買越好。

記者：消費(fèi)者一年只需投保幾百元即可獲得一百萬元甚至數(shù)百萬元的醫(yī)療險(xiǎn)保額，從去年一種短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品百萬醫(yī)療險(xiǎn)以低保費(fèi)高保額等作為營銷手段十分強(qiáng)勁，通過移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等渠道迅速打開銷路之后，成為各家公司的消費(fèi)冠軍，明星產(chǎn)品，中國人保健康電子商務(wù)部副總經(jīng)理劉俊介紹，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品在準(zhǔn)入上有明確的監(jiān)管明晰，比如禁止在短期健康保險(xiǎn)中引入終身給付限額，連續(xù)投保等長期保險(xiǎn)概念，產(chǎn)品定價(jià)應(yīng)該區(qū)分社保和非社保。

從那個(gè)互聯(lián)網(wǎng)準(zhǔn)入機(jī)制和我們線下這種準(zhǔn)入機(jī)制，確實(shí)有差異的地方，我們一方面是根據(jù)不同的互聯(lián)網(wǎng)渠道他的流入，用戶人群的差異，我們會(huì)做相應(yīng)的調(diào)整。第二個(gè)就是在互聯(lián)網(wǎng)上會(huì)根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)用戶的習(xí)慣，相對(duì)來說我們叫輕健康告知，但是在這個(gè)過程當(dāng)中也會(huì)有智能核保技術(shù)的引入，包括在前端客戶接觸的節(jié)點(diǎn)上面，我們?cè)谶@個(gè)客服的投放力度比原來線下力度要大很多，包括像回訪，在線的這種客服，甚至是在線理賠的客服，我們分的非常細(xì)，然后甚至我們有一個(gè)團(tuán)隊(duì)有二十個(gè)人是專門做拒賠客戶溝通的。

記者：需要提醒的是，雖然百萬元的保額非常養(yǎng)眼，事實(shí)上多數(shù)參保人都用不到這么高的額度，醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷額上限不突破實(shí)際發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用的總額，如果投保人已經(jīng)參加了基本醫(yī)保和重大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)再報(bào)銷的是這兩個(gè)報(bào)銷之后的余額，數(shù)據(jù)顯示，2012年以來，商業(yè)健康保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模年均增長在38%以上，在各類保險(xiǎn)產(chǎn)品中增長最快，中國商業(yè)健康險(xiǎn)白皮書預(yù)測(cè)，到2020年中國健康險(xiǎn)市場(chǎng)原保費(fèi)收入將達(dá)到1.3萬億，商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展如何更好滿足居民需求？助力國家健康戰(zhàn)略，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的中國商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展指數(shù)報(bào)告2018，建議加快現(xiàn)有政策落地，增加社保商保的協(xié)同聯(lián)動(dòng)，加快推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)系統(tǒng)和社會(huì)保障體系有序互聯(lián)互通，原中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長。

一方面我們和相關(guān)醫(yī)療體系的對(duì)接是比較弱的，沒有及時(shí)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，信息共享。另外一方面，我們自身的數(shù)據(jù)積累是不夠的。

記者：中國人保健康總裁認(rèn)為，傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要和移動(dòng)互聯(lián)，區(qū)塊鏈，大數(shù)據(jù)人工智能等領(lǐng)域進(jìn)行緊密合作，在供給端精準(zhǔn)發(fā)力。

主持人：好了，以上就是今天修奇在國家應(yīng)急廣播高速加油站為大家預(yù)備的全部內(nèi)容了，感謝各位一個(gè)小時(shí)的陪伴，也希望這些內(nèi)容能夠真真切切的服務(wù)到的生活當(dāng)中，明天上午的11點(diǎn)修奇依然在這為大家服務(wù)，請(qǐng)鎖定FM99.6中國交通廣播，節(jié)目之外也歡迎隨時(shí)關(guān)注國家應(yīng)急廣播的微博，微信，客戶端，好了，我們明天再見。